Istnieje pewna delicja w sytuacji, gdy największy bank Ameryki, którego prezes Jamie Dimon wielokrotnie publicznie krytykował Bitcoina i kryptowaluty, staje przed sądem za rzekome umożliwienie piramidy finansowej opartej właśnie na krypto. JPMorgan Chase został pozwany przez inwestorów, którzy twierdzą, że bank przez ponad dwa lata ignorował podejrzane transakcje firmy Goliath Ventures, pozwalając jej zgromadzić 328 milionów dolarów od ponad dwóch tysięcy osób.
Pozew zbiorowy złożony we wtorek w Sądzie Okręgowym USA dla Północnego Dystryktu Kalifornii stawia sprawę jasno – Chase był uważany za jedyną instytucję bankową Goliath w okresie od stycznia 2023 roku do maja lub czerwca 2025 roku. Według powodów na konto JPMorgan zdeponowano około 253 milionów dolarów, z czego około 123 miliony przekazano później do portfeli firmy na giełdzie Coinbase. Skarga podnosi, że bank na mocy procedur Know Your Customer „w rzeczywistości wiedział, że Goliath działał jako operator funduszu kryptowalutowego private equity, inwestując pieniądze w imieniu inwestorów, nie posiadając żadnej licencji na sprzedaż takich inwestycji.”
CYNICZNYM OKIEM: Jamie Dimon publicznie nazywa krypto oszustwem, a jego bank tymczasem spokojnie prowadzi konto, przez które przepływa ćwierć miliarda dolarów kryptowalutowego oszustwa. Spójność godna Wall Street.
Schemat za 328 milionów i dyrektor, któremu grozi 30 lat
Federalny akt oskarżenia przeciwko dyrektorowi generalnemu Goliath Ventures, Christopherowi Delgado, aresztowanemu 24 lutego 2024 roku, kreśli szerszy obraz przepływu pieniędzy. Firma – wcześniej znana jako Gen-Z Venture Firm – prowadziła schemat od stycznia 2023 do stycznia 2026 roku. Fundusze inwestorów były deponowane głównie na koncie JPMorgan, koncie Bank of America oraz wysyłane bezpośrednio do portfeli na Coinbase. Na konto w Bank of America trafiło około 75 milionów dolarów, a kolejne 62 miliony wpłynęły bezpośrednio na portfele Coinbase kontrolowane wyłącznie przez Delgado. W przypadku skazania za wszystkie zarzuty grozi mu kara do 30 lat więzienia federalnego.
Pierwszy wymieniony z nazwiska powód w pozwie zbiorowym, Robby Alan Steele, oświadczył, że zainwestował łącznie 650 tysięcy dolarów, w tym oszczędności emerytalne. Skala indywidualnych strat pokazuje, że Goliath nie celował wyłącznie w drobnych spekulantów – trafiał do ludzi, którzy powierzali firmie oszczędności całego życia, prawdopodobnie uwodzeni obietnicami zysków z rynku kryptowalut, który w ostatnich latach przyciągał zarówno wizjonerów, jak i naiwnych.
Zestawienie dokumentów cywilnych i karnych testuje jednocześnie fundamentalne pytanie prawne – gdzie kończy się odpowiedzialność banku za obsługę klienta, który okazuje się oszustem. Pozew inwestorów stawia tezę, że JPMorgan nie był jedynie pasywnym dostawcą infrastruktury bankowej, lecz instytucją, która dysponowała wystarczającymi danymi, by rozpoznać nieprawidłowości i zareagować. Procedury KYC i AML istnieją właśnie po to, by wychwytywać tego rodzaju schematy – a przepływ setek milionów dolarów przez konto firmy bez licencji inwestycyjnej, z regularnym transferem do portfeli kryptowalutowych, powinien był uruchomić alarm na każdym rozsądnym poziomie compliance.
CYNICZNYM OKIEM: Bank, który zatrudnia tysiące specjalistów od compliance, nie zauważył przez dwa lata ćwierćmiliardowego przekrętu na własnym koncie. Albo system nie działa, albo działa dokładnie tak, jak zaprojektowano.
Jordan Shaw z kancelarii Shaw Lewenz zapowiedział kolejne skargi, ponieważ zespół prawników wciąż identyfikuje osoby i podmioty, które uważa za współwinne. „Działamy w sposób celowy i precyzyjny przy wskazywaniu podmiotów, przeciwko którym kierujemy pozwy” – powiedział, dodając, że celem jest maksymalizacja odzyskiwanych środków bez powielania pracy syndyka.
To sugeruje, że JPMorgan może nie być ostatnią dużą instytucją wciągniętą w orbitę sprawy Goliath – Bank of America i Coinbase również pośredniczyły w przepływie funduszy, a prawnicy wyraźnie dają do zrozumienia, że ich lista celów pozostaje otwarta.
